7 الفرق بين البنوك الشرعية والمصارف التقليدية في المجالات المختلفة

ربما في هذا الوقت لا يزال الكثير منا لا يعرف الفرق بين البنوك الإسلامية والمصارف التقليدية . يتم تنفيذ هذين النوعين من الخدمات المصرفية في إندونيسيا من خلال تقديم تسهيلات وبرامج مختلفة للعملاء.

في السابق ، لم تكن البنوك الإسلامية تحظى بشعبية كبيرة في إندونيسيا. لكن الآن يمكننا أن نرى تطور عدد من البنوك الإسلامية سريع للغاية ، سواء من حيث عملائها أو أصولها أو موظفيها. أحد العوامل المحددة لنمو البنوك الإسلامية هو أن هناك بالفعل العديد من السكان المسلمين في إندونيسيا يطلبون الخدمات المصرفية.

وفقًا لبيانات هيئة الخدمات المالية ، بلغ إجمالي مكاتب البنك الشرعي اعتبارًا من يناير 2017 1966 مكتبًا مع ما مجموعه 55،597 موظفًا. ووصل إجمالي أصول البنوك الشرعية ووحدات الأعمال الشرعية في إندونيسيا إلى 344.2 تريليون روبية.

ومع ذلك ، حتى الآن لا يزال هناك الكثير من الناس الإندونيسيين الذين لا يعرفون الاختلافات بين البنوك الإسلامية والمصارف التقليدية. يفترض معظم الناس أن الفرق بين البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية يعتمد على المبادئ الأساسية للخدمة المستخدمة.

هذا هو الفرق بين البنوك الشرعية والبنوك التقليدية

جدول المحتويات

  • هذا هو الفرق بين البنوك الشرعية والبنوك التقليدية
    • 1. الاختلافات القانونية المستخدمة
    • 2. الاختلافات من جانب الاستثمار
    • 3. الفرق في التوجه
    • 4. الفرق في تقاسم الأرباح
    • 5. علاقة العملاء بالبنك
    • 6. الاختلافات من جانب الإشراف
    • 7. الاختلافات في الأقساط والترقيات

من وجهة نظر إسلامية ، فإن النظام السائد في البنوك التقليدية هو الربا. في هذه الحالة ، الربا هو نظام محظور في الإسلام بحيث لا يعتبر نظام البنك التقليدي متوافقًا مع التوجه الإسلامي فيما يتعلق بالخدمات المصرفية.

الجدول التالي هو الفرق بين البنوك الشرعية والبنوك التقليدية

جانبالبنك الاسلاميالبنك التقليدي
القانونالشريعة الإسلامية القائمة على القرآن والحديث والفتوى من العلماء (MUI)القانون الإيجابي الساري في إندونيسيا (المدني والجنائي).
استثمارنوع العمل المشروعجميع مجالات العمل
توجيهالربح (الربح الموجه) والازدهار والسعادة في الآخرةالربح (الربح الموجه) فقط
ميزةحصة الإيراداتمن الزهور
علاقات العملاء والبنكشراكاتالدائنون والمدينون
وجود مجلس الأمناءهناكلا

فيما يلي شرح لنقاط الاختلاف بين البنوك الإسلامية والمصارف التقليدية المذكورة في الجدول أعلاه:

1. الاختلافات القانونية المستخدمة

في البنك الشرعي ، يجب أن تكون جميع العقود أو المعاملات وفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية ، استنادًا إلى القرآن والحديث الذي طالب به مجلس العلماء الإندونيسي (MUI). القوانين التي تنطبق على البنوك الإسلامية تشمل ؛

  • عقاد المضاربة (تقاسم الأرباح)
  • المشاركة (شراكة)
  • المساقات (تعاون زراعي)
  • البائي (حصة الإيرادات)
  • الإجارة (التأجير)
  • الوكالة.

بينما في البنوك التقليدية ، تتم جميع المعاملات والاتفاقيات على أساس القوانين الإيجابية السارية في إندونيسيا. القانون المستخدم هو القانون المدني والقانون الجنائي.

مقالات أخرى: قائمة رموز بنك إندونيسيا للتحويلات بين البنوك

2. الاختلافات من جانب الاستثمار

سيؤدي الاختلاف بين البنوك الشرعية والبنوك التقليدية من الجانب القانوني إلى مزيد من الاختلافات في النظام المستخدم ، أحدهما يتعلق بالاستثمار.

في أحد البنوك الشرعية ، يمكن للشخص أن يقترض أموالًا تجارية من البنك إذا كان نوع العمل الذي يديره حلالًا من منظور إسلامي. بعض هذه الأعمال تشمل التجارة وتربية الحيوانات والزراعة وما إلى ذلك.

بينما في أحد البنوك التقليدية ، يُسمح للشخص باقتراض أموال من أحد البنوك لنوع العمل المسموح به بموجب القانون الإيجابي الساري في إندونيسيا. يمكن للشركات التي لا تعتبر حلالاً ، ولكن إذا تم الاعتراف بها كقانون إيجابي في إندونيسيا ، أن تقترض أموالًا من البنوك التقليدية.

3. الفرق في التوجه

كما ذكر في الجدول أعلاه ، فإن البنوك الإسلامية تتجه نحو الربح والازدهار والسعادة في الحياة الآخرة. في حين أن البنوك التقليدية أكثر ميلًا إلى تحديد أولويات الحصول على الربح أو الربح.

4. الفرق في تقاسم الأرباح

علاوة على ذلك ، فإن الفرق بين البنوك الشرعية والبنوك التجارية يكمن في نظام تقاسم الأرباح.

يطبق بنك الشريعة نظام تقاسم الأرباح وفقًا للاتفاقية التي تم الاتفاق عليها من البداية من قبل الطرفين. بالطبع ، ألغى البنك الشرعي إمكانية توفير الأرباح والخسائر من الأعمال التجارية. إذا اعتبر العمل غير مربح ، فسيرفض البنك الشرعي طلب قرض العميل.

في البنك التقليدي ، يتم تطبيق فائدة ثابتة أو نظام فائدة عائم على جميع القروض المقدمة للعملاء. بمعنى آخر ، يعتبر البنك التقليدي أن الأعمال التي سيتم منحها قرضًا من الأموال ستكون دائمًا مربحة.

لمزيد من التفاصيل ، انظر الجدول التالي:

لا.البنك الإسلامي (تقاسم الأرباح)البنوك التقليدية (الفائدة)
1.يتم تحديد تقاسم الأرباح في وقت الاتفاق ويستند إلى الربح / الخسارةتحديد مقدار الفائدة المقدمة خلال الاتفاقية دون مراعاة الربح والخسارة
2.تعتمد نسبة مشاركة الأرباح على مقدار الربح المحققنسبة مئوية كبيرة من الفائدة على أساس مبلغ من المال
3.يعتمد مقدار مشاركة الأرباح على نتائج العمليات. إذا فقدت الشركة المال ، فسيتحمل الطرفان الخسارةيعتمد دفع الفائدة على الاتفاقية بغض النظر عما إذا كان المشروع يتم تنفيذه بواسطة ربح أو خسارة من طرف آخر.
4.يعتمد تقاسم الأرباح على الفوائد التي تم الحصول عليهامدفوعات الفوائد لا تزيد على الرغم من أن مبلغ الربح أكبر بكثير.
5.تقاسم الأرباح / المشاركة حلالتحصيل / دفع الفائدة قانوني

5. علاقة العملاء بالبنك

الشيء التالي ، وهو الفرق بين البنوك الشرعية والبنوك التقليدية ، ينظر إليه من جانب علاقة البنك بعملائه.

البنوك الإسلامية تعامل عملائها مثل الشركاء باتفاقيات شفافة. هذا هو السبب في أن العديد من عملاء بنك سوريا يدعون أن لديهم علاقة عاطفية مع البنك الذي يقدم تسهيلات التمويل.

على عكس الحال مع البنوك التقليدية التي تتعامل مع علاقاتها مع العملاء كدائنين ومدينين. إذا كانت المدفوعات الائتمانية من قبل المدين الحالية ، فإن البنك تقديم المعلومات الحالية. ومع ذلك ، إذا كان سداد القرض سيئًا ، فسيجمع البنك ، ويمكن أن يؤدي إلى مصادرة الأصول التي تم التعهد بها.

خلال تطويره ، سعى البنك التقليدي أيضًا إلى بناء علاقات عاطفية مع عملائه.

6. الاختلافات من جانب الإشراف

في البنك الشرعي ، تخضع جميع المعاملات لإشراف مجلس الإشراف الذي يضم بعض العلماء والخبراء الاقتصاديين الذين يفهمون muamalah الفقه.

بينما في البنوك التقليدية ، لا يوجد مجلس أمناء. ومع ذلك ، يجب أن تستند كل معاملة تتم في بنك تقليدي إلى قوانين إيجابية سارية في إندونيسيا.

7. الاختلافات في الأقساط والترقيات

آخر شيء هو الفرق بين البنوك الإسلامية والمصارف التقليدية هو من حيث الأقساط والعروض الترويجية.

يطبق بنك الشريعة نظام دفع بالتقسيط على أساس الأرباح المصرفية التي تم الاتفاق عليها بين الطرفين. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تسليم محتويات الترويج للبنوك الإسلامية بشكل واضح وشفاف. على سبيل المثال السفر من البنوك الإسلامية للعملاء الذين يستخدمون بطاقات الائتمان الإسلامية. في العرض الترويجي أوضح التكاليف التي يجب ولا ينبغي أن تدفع من قبل عملاء بطاقات الائتمان.

على عكس البنوك التقليدية التي لديها العديد من البرامج الترويجية التي تهدف إلى جذب عملائها. على سبيل المثال ، الترويج لسعر فائدة ثابت أو سعر ثابت لفترة معينة ، حتى يتم تطبيق معدل فائدة متقلب أو معدل عائم على العملاء.

اقرأ أيضًا: كيفية وضع خطة مالية للأعمال (خطة العمل)

ما سبق هو بعض الاختلافات بين البنوك الشرعية والبنوك التقليدية التي يجب أن نعرفها. كل من هذه البنوك لديها مزاياها وعيوبها. يجب عليك اختيار البنك الذي يناسب احتياجاتك. نأمل أن يكون هذا مفيدًا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here